சிலிக்கான் பள்ளத்தாக்கின் முக்கிய வங்கி தோல்வியடைந்து அதிகாரிகளினால் சொத்துக்கள் பறிமுதல்: வாடிக்கையாளர்கள் அதிர்ச்சி

மார்ச் 11, 2023, நியூயார்க் (ஏபி): சிலிக்கான் பள்ளத்தாக்கின் உயர்மட்ட வங்கிகளில் ஒன்றின் சொத்துக்களைக் கைப்பற்ற கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வெள்ளிக்கிழமை விரைந்தனர், இது கிட்டத்தட்ட 15 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நிதி நெருக்கடியின் உச்சத்திலிருந்து ஒரு அமெரிக்க நிதி நிறுவனத்தின் மிகப்பெரிய தோல்வியைக் குறிக்கிறது.

நாட்டின் 16-வது பெரிய வங்கியான சிலிக்கான் வேலி வங்கி, வங்கியின் உடல்நிலை குறித்த கவலையின் மத்தியில் இந்த வாரம் பணத்தை எடுக்க டெபாசிட்டர்கள் விரைந்துள்ளதால் தோல்வியடைந்தது. 2008 இல் வாஷிங்டன் மியூச்சுவல் சரிவுக்குப் பிறகு அமெரிக்க வரலாற்றில் இது இரண்டாவது பெரிய வங்கி தோல்வியாகும்.

வங்கியானது பெரும்பாலும் தொழில்நுட்பத் தொழிலாளர்கள் மற்றும் துணிகர மூலதனம் சார்ந்த நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்தது, இதில் சில தொழில்துறையின் சிறந்த பிராண்டுகள் அடங்கும்.

“இது ஸ்டார்ட்அப்களுக்கான அழிவு நிலை நிகழ்வு” என்று ஏர்பின்ப், டோர்டாஷ் மற்றும் டிராப்பாக்ஸ் ஆகியவற்றை அறிமுகப்படுத்திய ஸ்டார்ட்அப் இன்குபேட்டரான ஒய் காம்பினேட்டரின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி கேரி டான் கூறினார், மேலும் நூற்றுக்கணக்கான தொழில்முனைவோரை வங்கிக்கு பரிந்துரைத்துள்ளார்.

“எங்கள் நிறுவனர்களின் நூற்றுக்கணக்கானவர்கள் இதை எப்படிப் பெறுவது என்பது குறித்து நான் உதவி கேட்கிறேன். அவர்கள், ‘எனது தொழிலாளர்களை பணிநீக்கம் செய்ய வேண்டுமா?’ என்று கேட்கிறார்கள்.

பெரும் மந்தநிலைக்கு முந்தைய மாதங்களில் பரவியதைப் போலவே, பரந்த வங்கித் துறையில் குழப்பம் பரவுவதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு. மிகப் பெரிய வங்கிகள் – பொருளாதாரச் சரிவை ஏற்படுத்தக்கூடியவை – ஆரோக்கியமான இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் மற்றும் ஏராளமான மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளன.

கடந்த ஆண்டு வென்ச்சர் கேபிடல் நிறுவனங்களிடமிருந்து முன்கூட்டியே நிதியுதவி பெற்று பொதுவில் சென்ற அமெரிக்க தொழில்நுட்பம் மற்றும் சுகாதாரப் பாதுகாப்பு நிறுவனங்களில் கிட்டத்தட்ட பாதி பேர் சிலிக்கான் வேலி வங்கி வாடிக்கையாளர்கள் என்று வங்கியின் இணையதளம் தெரிவிக்கிறது.

Shopify, ZipRecruiter மற்றும் சிறந்த துணிகர மூலதன நிறுவனங்களில் ஒன்றான Andreesson Horowitz போன்ற முன்னணி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுடனும் வங்கி அதன் இணைப்புகளைப் பெருமைப்படுத்தியது.

கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பங்கு Y காம்பினேட்டரின் ஸ்டார்ட்அப் நிறுவனங்களால், அடுத்த மாதத்தில் ஏதேனும் ஒரு கட்டத்தில் தங்கள் பணத்தை அணுக முடியாவிட்டால், ஊதியம் பெற முடியாது என்று டான் மதிப்பிட்டுள்ளார்.

வங்கி சரிவில் சிக்கி உயிரிழந்தவர்களில் இணைய டிவி வழங்குநரான ரோகுவும் ஒருவர். வெள்ளியன்று ஒரு ஒழுங்குமுறை தாக்கல் செய்ததில், அதன் ரொக்கமான 487 மில்லியன் டாலர்களில் சுமார் 26% சிலிக்கான் வேலி வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட்டுள்ளது. SVB உடனான அதன் வைப்புத்தொகைகள் பெரும்பாலும் காப்பீடு செய்யப்படாதவை என்றும், “எந்த அளவிற்கு” அதை மீட்டெடுக்க முடியும் என்பது தெரியவில்லை என்றும் Roku கூறினார்.

பறிமுதல் செய்யப்பட்டதன் ஒரு பகுதியாக, கலிஃபோர்னியா வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் FDIC வங்கியின் சொத்துக்களை சாண்டா கிளாராவின் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் வங்கி என்ற புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட நிறுவனத்திற்கு மாற்றியது. புதிய வங்கி திங்கள்கிழமை காப்பீடு செய்யப்பட்ட வைப்புத்தொகையை செலுத்தத் தொடங்கும். FDIC மற்றும் கலிபோர்னியா கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்ற வைப்புதாரர்களை முழுமைப்படுத்த மீதமுள்ள சொத்துக்களை விற்க திட்டமிட்டுள்ளனர்.

வாரம் முழுவதும் வங்கித் துறையில் அமைதியின்மை இருந்தது, பங்குகள் இரட்டை இலக்கங்கள் சரிந்தன. பின்னர் சிலிக்கான் பள்ளத்தாக்கு வங்கியின் துயரம் பற்றிய செய்தி கிட்டத்தட்ட அனைத்து நிதி நிறுவனங்களின் பங்குகளையும் வெள்ளிக்கிழமை கீழே தள்ளியது.

தோல்வி நம்பமுடியாத வேகத்தில் வந்தது. சில துறை ஆய்வாளர்கள் வெள்ளியன்று வங்கி இன்னும் ஒரு நல்ல நிறுவனம் மற்றும் ஒரு புத்திசாலித்தனமான முதலீடு என்று பரிந்துரைத்தனர். இதற்கிடையில், சிலிக்கான் வேலி வங்கியின் நிர்வாகிகள் மூலதனத்தை திரட்டவும், கூடுதல் முதலீட்டாளர்களைக் கண்டறியவும் முயன்றனர். இருப்பினும், தீவிர ஏற்ற இறக்கம் காரணமாக பங்குச் சந்தையின் தொடக்க மணி நேரத்திற்கு முன்பே வங்கியின் பங்குகளின் வர்த்தகம் நிறுத்தப்பட்டது.

நண்பகலுக்கு சற்று முன், FDIC வங்கியை மூடுவதற்கு நகர்ந்தது. வணிகம் முடிவடையும் வரை ஏஜென்சி காத்திருக்கவில்லை என்பது குறிப்பிடத்தக்கது, இது வழக்கமான அணுகுமுறையாகும். FDIC ஆல் வங்கியின் சொத்துக்களை வாங்குபவரை உடனடியாகக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை, இது எவ்வளவு வேகமாக வைப்பாளர்கள் பணத்தை வெளியேற்றினார்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது.

கருவூலச் செயலர் ஜேனட் யெல்லன் “உணர்ந்து கவனித்துக் கொண்டிருக்கிறார்” என்று வெள்ளை மாளிகை கூறியது. பெரும் மந்த நிலையைக் காட்டிலும் வங்கி அமைப்பு மிகவும் ஆரோக்கியமானது என்று பொதுமக்களுக்கு உறுதியளிக்க நிர்வாகம் முயன்றது.

“எங்கள் வங்கி அமைப்பு ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்பு இருந்ததை விட அடிப்படையில் வேறுபட்ட இடத்தில் உள்ளது,” என்று வெள்ளை மாளிகை பொருளாதார ஆலோசகர்கள் கவுன்சிலின் தலைவரான சிசிலியா ரூஸ் கூறினார். “அப்போது கொண்டுவரப்பட்ட சீர்திருத்தங்கள் உண்மையில் நாம் பார்க்க விரும்பும் வகையான பின்னடைவை வழங்குகின்றன.”

2007 ஆம் ஆண்டில், பெரும் மந்தநிலைக்குப் பிறகு ஏற்பட்ட மிகப் பெரிய நிதி நெருக்கடியானது, தவறான ஆலோசனைக்குட்பட்ட வீட்டுக் கடன்களுடன் பிணைக்கப்பட்ட அடமான-ஆதரவுப் பத்திரங்கள் மதிப்பில் சரிந்த பிறகு, உலகம் முழுவதும் அலையடித்தது. வோல் ஸ்ட்ரீட்டில் ஏற்பட்ட பீதி 1847 இல் நிறுவப்பட்ட லெஹ்மன் பிரதர்ஸ் என்ற நிறுவனத்தின் அழிவிற்கு வழிவகுத்தது. முக்கிய வங்கிகள் ஒன்றுக்கொன்று விரிவான வெளிப்பாட்டைக் கொண்டிருந்ததால், நெருக்கடியானது உலகளாவிய நிதிய அமைப்பில் வீழ்ச்சியடைந்து மில்லியன் கணக்கானவர்களை வேலையிழக்கச் செய்தது.

அதன் தோல்வியின் போது, கலிபோர்னியாவின் சாண்டா கிளாராவில் அமைந்துள்ள சிலிக்கான் வேலி வங்கியின் மொத்த சொத்துக்கள் $209 பில்லியன் என்று FDIC தெரிவித்துள்ளது. அதன் வைப்புத்தொகைகள் $250,000 காப்பீட்டு வரம்பை விட அதிகமாக உள்ளன என்பது தெளிவாகத் தெரியவில்லை, ஆனால் முந்தைய ஒழுங்குமுறை அறிக்கைகள் நிறைய கணக்குகள் அந்தத் தொகையைத் தாண்டியதாகக் காட்டியது.

வங்கி தனது மூலதன நிலையை வலுப்படுத்துவதற்காக $1.75 பில்லியன் வரை திரட்டுவதற்கான திட்டங்களை வியாழக்கிழமை அறிவித்தது. இது முதலீட்டாளர்களை ஏமாற்றியது மற்றும் பங்குகள் 60% சரிந்தது. வங்கியின் பங்குகள் வர்த்தகம் செய்யப்பட்ட நாஸ்டாக் திறக்கப்படுவதற்கு முன்பு வெள்ளியன்று அவை கீழே சரிந்தன.
அதன் பெயர் குறிப்பிடுவது போல, சிலிக்கான் வேலி வங்கி தொழில்நுட்பத் துறை, தொடக்க நிறுவனங்கள் மற்றும் தொழில்நுட்ப பணியாளர்களுக்கு இடையே ஒரு முக்கிய நிதி வழித்தடமாக இருந்தது. ஒரு தொடக்க நிறுவனர் புதிய முதலீட்டாளர்களைக் கண்டுபிடிக்க அல்லது பொதுவில் செல்ல விரும்பினால், வங்கியுடன் உறவை வளர்த்துக் கொள்வது நல்ல வணிக உணர்வாகக் கருதப்பட்டது.

போக்கர் விளையாட்டின் போது இணை நிறுவனர்களான பில் பிகர்ஸ்டாஃப் மற்றும் ராபர்ட் மெடியாரிஸ் ஆகியோரால் 1983 இல் உருவாக்கப்பட்ட வங்கி, அதன் சிலிக்கான் வேலி வேர்களை தொழில்நுட்பத் துறையில் நிதி ஆதாரமாக மாற்றியது.

டெக்சாஸின் கிரேப்வைனில் உள்ள TWG சப்ளையின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி பில் டைலர், வெள்ளிக்கிழமை காலை 6:30 மணிக்கு தனது ஊழியர்கள் தங்களுக்குச் சம்பளம் கிடைக்கவில்லை என்று புகார் அனுப்பியபோது ஏதோ தவறு இருப்பதை உணர்ந்ததாகக் கூறினார்.

வெறும் 18 ஊழியர்களைக் கொண்ட TWG, காசோலைகளுக்கான பணத்தை ஏற்கனவே சிலிக்கான் வேலி வங்கியைப் பயன்படுத்தும் ஊதிய சேவை வழங்குநருக்கு அனுப்பியிருந்தது. டைலர் தனது தொழிலாளர்களுக்கு எப்படி சம்பளம் கொடுப்பது என்று துடித்துக் கொண்டிருந்தார்.

“நாங்கள் சுமார் $27,000 காத்திருக்கிறோம்,” என்று அவர் கூறினார். “இது ஏற்கனவே சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படவில்லை. இது ஏற்கனவே ஒரு சங்கடமான நிலை. நான் எந்த ஊழியர்களையும் கேட்க விரும்பவில்லை, ‘ஏய், சம்பளம் பெற அடுத்த வாரத்தின் நடுப்பகுதி வரை காத்திருக்க முடியுமா?’

சிலிக்கான் வேலி வங்கியின் தொழில்நுட்பத் துறையுடனான உறவுகள் அதன் சிக்கல்களைச் சேர்த்தன. தொற்றுநோய்களின் போது ஏற்பட்ட வளர்ச்சியின் வளர்ச்சிக்குப் பிறகு கடந்த 18 மாதங்களில் தொழில்நுட்ப பங்குகள் கடுமையாக பாதிக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் பணிநீக்கங்கள் தொழில் முழுவதும் பரவியுள்ளன. துணிகர மூலதன நிதியும் குறைந்துள்ளது.

அதே நேரத்தில், பணவீக்கத்திற்கு எதிரான ஃபெடரல் ரிசர்வ் போராட்டம் மற்றும் பொருளாதாரத்தை குளிர்விக்கும் தீவிரமான வட்டி விகித உயர்வுகளால் வங்கி கடுமையாக பாதிக்கப்பட்டது.

மத்திய வங்கி அதன் முக்கிய வட்டி விகிதத்தை உயர்த்துவதால், பொதுவாக நிலையான பத்திரங்களின் மதிப்பு குறையத் தொடங்குகிறது. இது பொதுவாக ஒரு பிரச்சனையல்ல, ஆனால் வைப்புத்தொகையாளர்கள் ஆர்வத்துடன் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறத் தொடங்கும் போது, வங்கிகள் சில சமயங்களில் அந்த பத்திரங்களை முதிர்ச்சியடைவதற்கு முன்பே விற்றுவிட வேண்டும்.

சிலிக்கான் பள்ளத்தாக்கு வங்கிக்கு அதுதான் நடந்தது, திடீரென்று திரும்பப் பெறுவதற்காக $21 பில்லியன் அதிக திரவ சொத்துக்களை விற்க வேண்டியிருந்தது. அந்த விற்பனையில் $1.8 பில்லியன் இழப்பு ஏற்பட்டது.

FarmboxRx இன் CEO ஆஷ்லே டைர்னர், துணிகர மூலதனத்தால் ஆதரிக்கப்படும் வணிகங்களின் பல நண்பர்களிடம் பேசியதாகக் கூறினார். வங்கியின் தோல்வியால் அவர்கள் “தங்களுக்குப் பக்கத்தில்” இருப்பதாக அவர் விவரித்தார். டைனரின் தலைமை இயக்க அதிகாரி வியாழக்கிழமை தனது நிறுவனத்தின் நிதியை திரும்பப் பெற முயன்றார், ஆனால் சரியான நேரத்தில் அதைச் செய்யத் தவறிவிட்டார். “ஒரு நண்பர் அவர்களால் இன்று ஊதியம் பெற முடியவில்லை என்று கூறினார், மேலும் இந்த பிரச்சினையின் காரணமாக 200 ஊழியர்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டியிருக்கும் போது அழுதார்” என்று டைர்னர் கூறினார்.